La clave pra conseguir unas finanzas personales sanas es a través de una buena actitud y organización de nuestros ingresos.
Gran parte del logro de nuestros objetivos financieros tiene que ver con la actitud que tomamos con respecto a cuatro grandes rubros de nuesras finanzas personales: el establecimiento de metas, el riesgo que estamos dispuestos a asumir en nuestras inversiones para alcanzarlas, el credito y la protección de nuestro patrimonio. Todos ellos son aspectos importantes, ya que inciden de manera muy directa y sensible en las posibilidades de lograr lo que deseamos. A continuación te desglosamos cada uno de ellos:
1.Nuestras metas
El establecimiento de metas y objetivos es un proceso dinámico que va cambiando de acuerdo con nuestras necesidades y situación patrimonial. El éxito financiero depende, en gran medida, de cómo establezcamos esas metas. En este sentido, es importante tomar en cuenta las siguientes sugerencias:
*Fijar nuestras metas en etapas tempranas. Tener un retiro digno, por ejemplo, es una meta que debe ser planteada desde que comenzamos nuestra vida laboral. Lo mismo ocurre con la creación de un fondo para la educación de nuestros hijos: es importante hacerlo desde antes que nazcan. Mientras más pronto determinemos nuestros objetivos de largo plazo, más fácil nos será alcanzarlos. Mientras más tiempo tengamos, menos dinero requeriremos para obtenerlos.
*Visualizar nuestras metas. Los objetivos financieros deben coincidir con nuestros valores y plan de vida, y reflejan nuestro anhelos más profundos. Por eso, debemos soñarlos, imaginarlos, verlos realizados en nuestra mente. Esto nos sirve de motivación: mientras más veces nos veamos alcanzandolos, menos arduo y largo parecerá el camino para llegar a ellos.
*Establecer prioridades. En ocasiones no es posible reservar el dinero suficiente para el cumplimiento de todas nuestras metas. Mucha gente deja de lado los objetivos más importantes (como ahorrar para el retiro), para alcanzar los menos relevantes (comprar una tele). Esto es humano, tendemos a buscar satisfacer nuestros deseos inmediatos. Sin embargo, esto es un grave error que no se verá hoy ni dentro de una semana, pero si en el futuro. Nunca debemos sacrificar las metas de largo plazo: éstas son las más importantes.
2.Los riesgos para alcanzarlas.
La gran mayoría de las decisiones que tomamos implican, en mayor o menor medida, un cierto nivel de riesgo. Esto se debe a que muchas veces el resultado depende de otro tipo de factores, sobre los cuales no tenemos control. Particularmente en el caso de las inversiones, es importante que consideremos los siguinte:
*Hacer nuestra tarea. Antes de comprar cualquier valor, es vital hacer: un análisis que permita determinar el riesgo que implica, su potencial de ganancia y también de pérdida. El peor error que uno puede cometer es ínvertir a ciegas, o hacerlo sin conocer las caracteristicas de los instrumentos o los riesgos en que estamos incurriendo.
*El riesgo afecta todos los aspectos de la vida. Uno puede elegir trabajar en una compañia sólida con un gran paquete de ventajas, en una compañia más pequeña con grandes perspectivas, o bien, iniciar un negocio propio. A medida que se toma un riesgo mayo, los beneficios potenciales crecen, pero también las posibilidades de perder. Lo mismo aplica en el caso de las inversiones.
*Tomar riesgos de acuerdo con nuestra edad. Cuando uno es joven, generalmente cuenta con el tiempo suficiente para resarcir cualquier minusvalia en las inversiones, causadas por la volatilidad en los mercados financieros. Esta capacidad disminuye después de los años 50, a medida que se acerca a la edad del retiro.
3.Nuestra actitud ante el crédito
El crédito se puede definir como el privilegio de gastar dinero que aún no tenemos. Esto, desde luego. implica un costo muy elevado. A pesar de ello, gran parte de la gente asume un nivel de endeudamiento tal, que pone en peligro su viabilidad financiera. Algunos de los puntos que debemos tomar en cuenta para definir nuestra actitud respecto del crédito, son:
*¿Por qué no pagarnos a nosotros mismos, en lugar de a nuestros acreedores?. Es mejor estalecer planes de ahorro e inversión para el logro de nuestros objetivos que pedir pretado, sobre todo en el caso de bienes que se deprecian rápidamente.
*El crédito es un ahorro negativo. En lugar de ahorrar dinero, invertirlo obteniendo un interés a favor, y lugo utilizarlo (gastarlo) en nuestra meta, lo hacemos al revés. Primero gastamos a través de un crédito, generando un interés en contra nuestra, y pagamos largo tiempo algo que ya no representa un objetivo.
*Cuidar nuestro nivel de endeudamiento. Los expertos señalan que el individuo debe tener un nivel de endeudamiento no mayor al 5% de sus activos (excluyendo préstamos automotrices o hipotecarios).
*Evitar deudas con tarjetas de crédito. No debemos incurrir en deudas con tarjetas de crédito. Por el contrario, éstas deben ser utilizadas como un medio de pago y de financiamiento gratuito, al cubrir el saldo total en cada corte para no generar los interese. Lamentablemente, mucha gente utiliza las tarjetas de crédito como una extensión de su ingreso. Pagar sólo el minimo requerido, ocasiona que la deuda sólo disminuya un poco, debido a las tasas de interés tan elevadas que establecen las instituciones que las emíten.
*Cuidar la carga de nuestras deudas. Si tenemos un crédito automotriz, el pago de todas nuestras deudas (incluidas tarjetas) no debe exceder del 15% de nuestro ingreso mensual. Pero si tenemos un crédito hipotecario, entonces no debe ser mayor al 25% de nuestro ingreso.
4.La protección de nuestro patrimonio
Todos estamos sujetos a diversos riesgos que pueden afectar nuestro patrimonio y el de nuestra familia. Aunque no los podemos controlar, si podemos protegernos, comprando protección en una compañia de seguros. Antes de hacerlo, es importante tomar en cuenta lo siguiente:
*Nuestra vida y capacidad de trabajar. En países desarrollados, el seguro de vida e invalidez se considera fundamental. Sin embargo, la suma asegurada que generalmete se puede cotratar, no alcanza para vivir toda la vida, sólo para buscar una fuente alternativa de ingresos ( que nuestro cónyuge o hijos se preparen bien y encuentren un trabajo, por ejemplo).
*La salud es primero. Un seguro de gastos médicos mayores es fundamental. En caso de un problema delicado, que requiera de cirugía y de hospitalización, los costos suelen elevarse demasiados y acabar con el patrimonio que con tanto esfuerzo se ha logrado construir,
*Es indispensable proteger el resto de nuestros activos. En México casi nadie asegura sus hogar, siendo que es un activo valioso. Además, el costo del seguro relativamente bajo. De hecho, mucha gente tampoco asegura sus autos, sobre todo cuando se adquieren de segunda mano. En ambos casos, es indispensable contratar, por lo menos, la cobertura de daños a terceros (responsabilidad).
amaro
Juan Says:
Muy interesante el articulo, es cierto, debemos tener cuidado con el manejo del dinero, este es un tema delicado que no debemos soslayarlo ya que de ello depende el destino de nuestra familia. Gracias al autor por todo lo indicado en este página. Excelente.
Autor Noviembre 28th, 2009 at 23:02