En opinión de Jorge Alfaro, director general de Medios de Pagos de Santander, luego de los años complicados que vivió la banca con las tarjetas de credito, 2011 será el año de la recuperación en el uso de este producto. Manuel Armendáriz, director general adjunto de Tarjetas de Scotiabank, coincide y agrega que el banco se ha enfocado particularmente en este segmento del crédito. Tres tendencias son las que sobresalen: reducción del saldo con promociones a meses sin intereses y mayor porcentaje de “totaleros”, es decir, personas que evitan el pago de intereses liquidando la totalidad de su saldo antes de la fecha de vencimiento.
Por lo visto, hay una tarjeta para cada necesidad. Si lo que se desea es tener una línea de crédito a través de un plástico para usarla como medio de pago y liquidarla en su totalidad a tiempo, la tasa de intereses es un aspecto irrelevante. Sin embargo, y dado que el uso de la tarjeta puede ser intensivo, es muy conveniente conocer los beneficios y recompensas, ya que esto puede traducirse en millas, puntos, etcétera.
Tanto las tarjetas personales como las corporativas nos sirven para reservar hoteles, adquirir boletos de avión o rentar coches, entre otras necesidades. Lo aconsejable es buscar el plástico más adecuado, con los beneficios y recompensas más atractivos.
Mientras más exclusiva sea una tarjeta, más recompensas otorga. Generalmente, las tarjetas personales Premium ofrecen mejores condiciones que las corporativas, como demuestra el cuadro preparado por Santander llamado Planes para consentirte.
¿BENEFICOS O RECOMPENSAS?
Una tarjetahabiente avezado entiende perfectamente la diferencia entre beneficios y recompensas o privilegios. Los primeros son inherentes al producto. Si alguien acepta una tarjeta de crédito es precisamente porque anda en busca de:
• Financiamiento.
• Un medio de pago confiable y más seguro que el efectivo.
• Aceptación en otros países.
• Disposición de efectivo en cajeros.
• Compras a meses sin intereses.
• Promociones y ventas especiales.
• Seguro por robo o extravió a partir de la fecha y hora del reporte.
• Seguro de accidente en viajes al pagar el trasporte licenciado con la tarjeta de crédito.
• Cancelación de deuda en caso de fallecimiento del titular.
Las recompensas, en cambio, intentan atraer clientes y generar lealtad entre ellos, ofreciéndoles más valor o dinero a cambio de su preferencia. Una vez logrado esto, el objetivo de los bancos emisores es “motivar a los clientes o incentivar en ellos ciertos comportamientos para que utilicen la tarjeta con más frecuencia o en determinados lugares”, explica MasterCard para México y Centroamérica.
Jorge Alfaro menciona los privilegios más comunes: programas en hoteles (canje de puntos por noches de hotel o descuentos en hospedaje), canje de puntos por los artículos promocionados en los catálogos que envían los bancos (dentro de esta modalidad, algunas instituciones ofrecen también viajes) y compras realizadas con la tarjeta, que luego pueden canjearse por boletos de avión.
Para que los clientes hagan un uso más eficiente de las recompensas, el directivo de Santander recomienda lo siguiente:
• Conocer de qué forma “ganan” sus recompensas, es decir, cuantos puntos acumulan por compra, disposición, transferencia de saldos, etcétera.
• Conocer las reglas de vencimiento de puntos y cuándo y cómo se aplican.
• Saber a cambio de qué se pueden canjear las recompensas (noches de hotel, artículos, etcétera).
• Si hay varios programas, hacer comparaciones entre ellos (cuánto hay que gastar en uno u otro programa para obtener un beneficio similar).
Por su lado, Alfred Pepping sugiere a los clientes “ubicarse en qué etapa de la vida están y qué objetivos tienen, para ver cuál es el producto más conveniente en función de sus gastos y necesidades”. Por eso, añade que la regla básica consiste en comprar primero la oferta, luego obtenerla y finalmente usarla. “Si estoy pagando una anualidad importante pero una tarjeta que me da recompensas y premios que no necesito o no voy a utilizarla, entonces no tiene caso tenerla.”
FACILITADORES
Según explica Pepping,la plataforma conocida como Privilegios MaterCard fue desarrollada para los tarjetahabientes Worl Elite y Platinum. Si bien estos clientes son sofisticados, no buscan el estatus, sino sentirse consentidos y que les faciliten las cosas. En consecuencia, dicha plataforma de beneficio o privilegios se apoya en cuatro pilares principales: entretenimiento, gastronomía, viajes y compras.
• Entretenimiento. Incluye Private Shows (conciertos privados y a precios incluso inferiores a los de eventos públicos) y First Class Access (posibilidad de adquirir asientos preferenciales con precios especiales en eventos selectos de cultura).
• Gastronomía. Comprende Celebrity Chef Lessons (famosos chefs del mundo comparten sus secretos con este grupo de clientes mediante clases privadas), Fine Wine Tasting (precios preferenciales para adquirir vinos de marcas reconocidas) y Outstanding Restaurants (trato especial en los mejores restaurantes del Distrito Federal, Guadalajara y Monterrey).
• Viajes. Consiste en Priceless Journeys (servicio para viajar a destintos de lujo y poco convencionales), así como Weekend Escapes, Romantic Getaways y Trip of the Season (alternativas de viaje de fin de semana, en pareja o de temporada).
• Compras. Consta de Premium Brand`s Night: el cliente acude a exclusivos centros comerciales para adquirir los artículos de las marcas más reconocidas junto a un comprador experto o shopper, que le ayuda a seleccionar lo que solicitó con anticipación.
“Para que al final la rencompensa sea productiva es determinante incrementar el uso de la tarjeta, pero no el endeudamiento”
El Afred Pepping puntualiza: “Estos privilegios están empaquetados en la plataforma de ambas tarjetas (World Elite y Patinum), pero la mayorí de la gente desconoce lo que tiene”. De ahí su recomendació: “En lugar de firmar de inmediato la tarjeta en cuanto nos llega, lo mejor es dedicar uno minutos a leer el folleto adjunto, o bien llamar al teléfono que viene en la parte posterior de plástico y enterarse de todso los beneficios con los que se cuenta a partir de ese momento”:
Valga saber qeu los produtos MasterCard World
Elite ofrecen acceso a los salores de aeropuerto Priority Pass y a más de 500 salones VIP en las terminales aéreas de más de 90 países; ayuda vial y logística; serviio de concierge; garantía extendida (que duplica las garantías de fabricantes o tienas): protección de compras en caso de robo o daño accidnetal 90 días después de la fecha de compra; protección contra robo y asalto en cajeros automáticos, seguro de viajes con cobertura integral para el tarjetahabiente, cónyuge e higos; programas médico inegral apra el tarjetahbiente y su familia durante viajes; protección de equipaje y asistencia en todod el mundo las 24 horas.
Las tarjetas MasterCard Platinum, por su parte, incluyen los servicios concierge, seguro en renta de autos, seguro de viajes y servicio de asitencia en viajes, mientas que las MasterCard Gold ofrecen seguroen renta de autos,segor de viajes y servicio de asistencia en viajes.
PROTECCION, SERVICIOS PREMIOS
En loq eu se refiere a la marca Visa, los privilegios se clasifican principalmente en protección, servicios y premios. En materia de protecció, por ejemplo, Visa Infinite ofrece seguro para autos alquilados, seguro de accidentes en viajes, protección médica de emergencia en viajes, seguro de pérdida de equipaje, seguro de demora de equipaje, seguro de demora extendida y seguro de protección en compras.
En cuanto al seviios, lo usuarios tiene a su disposición un centro de asistencia y uno de información para viajes, así como el servicio de reemplazo de tarjetas. Entre los premios estásn los reltiso a viajes, servios personalizado y exclusvio de asistencia en los traslados y hospedaje,y por supuesto, el infaltable ervicio de concierge. DWentro del segmento de experiencias destaca Visa LUXURY Hotel Collectió, con hoteles lujosos como Mandarin Oriental, Park Hyatt y Aman Resorts. Finalmente, Infinite Rewards permite volar, hospedarse y rentar un auto sin las restricciones y limitacioen de otros programas.
De igual manera, el produto Visa Signature brinda garantía extedida, seguro cntra rboo y daños manteriales par autos alqulados, seguro de accidentes y pretección médica en viajes, seguro de pérdida y demora de equipaje, centro de asitencia, servicios de emergencia y ofertas exclusivas.
“La tasa de interés es irrelevante si lo que se desea es tener una línea de crédito para usarlas como medio de pago, y liquidarla a tiempo en su totalidad.”
Visa Platinum inclye seguro contra robo y daños materiales para autos alqulados, seguro de accidnetes y protección médica en viajes. En materia de serviios, el usuario dipone de un centro de easistencia, y en cuanto a preios puede gozar de diversas ofertas y promociones.
Finalmente, el cliente de Visa Gold cuentacon un seguro contra robo y daños materiales para autos alquilados, seguro de accidentes y asitencia en viajes y otors servicios exclusivos, reposición urgente de la tarjeta y adelanto de efectivo de emrgencia, entre otras ofertas y promociones.
¿USARLAS MAS?
Manuel Armendáriz aclara: “No les pedimos a nuestros clientes que gasten más, si no que utilicen más su tarjeta para realizar sus compras cotidianas. Al final se verán sorprendidos con los grandes reconocimientos que brinda esta opción”.
El especialista de Scotiabank reitera la importancia de hacer un uso más intensivo de la tarjeta de crédito con recompensas, la cual se puede utilizar en restaurantes, para el pago de servicios,para ponerle gasolina al coche, etc♪0tera, opciones todas ellas que permiten acumular pntos, efectivo o millas sin necesidad de endeudarse o pagar intereses, siempre y cuando el saldo se aue en su totalidad antes de la fecha indicada.
“Mientas más servicios proporcione una tarjeta, mayores recompensas se obtendrán, pero más caro será el costo del financiamiento”
Para que al inal la recompensa sea productiva es determinante incrementar el uso de la tarjeta, pero no el endeudamiento. De lo contrario, los beneficos de los programas de recompensas en efectivo se anulan, debido al aumento en el gasto general y la deuda. Lo pertinenete es no incrementar la deuta y trasladar a la tarjeta con las mejores recompensas los astos generales, los espcialistas hacen una última recomendación: tener una solar tarjet de este tipo, lo que implica evalur cuál se adapta al estilo de vida y las necesidades particulares
